NRegion

PDA version   Export RSS/XML     English Google translate    
Internet Publishing

Новости
Политика
Экономика
Геополитика
Общество
Право
Бизнес

 Грузия
 Армения
 Азербайджан

Получать новости на E-mail:



Новости
Ужесточение условий кредитования может привести к финансовому кризису
18:51 | 28.09.2018

Версия для печати ·
Добавить в избранное ·

Новые регуляции, Национального Банка Грузии заметно ужесточающие правила кредитования несут высокие системные риски. Это может привести к значительному замедлению экономики, спаду потребления, массовым банкротствам заемщиков с высоким уровнем закредитованности и росту доли проблемных долгов в кредитных портфелях. Таково мнение ряда представителей ритейла и банковского сектора.

Новые регуляции вступают в силу уже с 1-го ноября 2018 года. На их основе устанавливается верхняя планка сроков погашения кредитов. Так, для ипотечного кредитования максимальным лимитом станет 15-ти летний срок погашения, для потребительского кредитования под обеспечение недвижимым имуществом - 10-ти летний срок, для автокредитования - 6-ти летний срок, а для любых других видов кредитования предельным станет 4-ех летний срок погашения.

Самое же главное новшество заключается в установлении лимитов уровня закредитованности заемщиков. Для этого вводится 6-ти уровневая шкала соотношения официальных доходов к предельному уровню расходов на суммарное обслуживание долга.

В частности для лиц, чей доход составляет более 10.000 лари в месяц банк вправе устанавливать лимит руководствуясь своей внутренней политикой (без четких ограничений). Для лиц, чей доход составляет от 7.000 до 10.000 лари в месяц устанавливается лимит на суммарное обслуживание долга (проценты и принципалы) в размере до 3.000 лари (т.е. 30% от официальных доходов). Для лиц, чей доход оценивается от 5.000 до 7.000 лари в месяц определен лимит на суммарное обслуживание долга (проценты и принципалы) до 1.750 лари(т.е. 25% от официальных доходов). Для заемщиков, чей доход составляет от 3.000 до 5.000 лари в месяц устанавливается лимит на суммарное обслуживание долга (проценты и принципалы) в размере до 1.000 лари (т.е. 20% от официальных доходов). Для лиц, чей доход составляет от 1.000 до 3.000 лари в месяц устанавливается лимит на суммарное обслуживание долга (проценты и принципалы) в размере до 600 лари (т.е. 20% от официальных доходов). Для лиц, чей ежемесячный доход составляет до 1.000 лари и меньше вводится предельный лимит на общее обслуживание долга (проценты и принципалы) в размере до 200 лари (т.е. 20% от официальных доходов).

Следует отметить, что в настоящее время подавляющее число заемщиков имеют задолженность намного превышающую установленные лимиты. Дело в том, что ранее коммерческие банки охотно кредитовали заемщиков, с куда более высокой суммарной нагрузкой по обслуживанию долга (вплоть до 65% - 75% от дохода). Кроме того, многие заемщики пользовались возможностью перекредитования и реструктуризации долгов, с тем, чтобы получив новый кредит перекрыть ранее взятые финансовые обязательства. Сейчас же им проделать это и тем самым избежать рисков ареста имущества, и банкротства, станет уже не возможно.

Между тем, по данным Нацбанка и без новых регуляций сумма просроченных кредитов в банковском секторе достигла отметки более 400-от миллионов лари (GEL 404.300.000). Только за август 2018 года просрочка выросла еще на 22 миллиона лари (GEL 22.200.000).

Впрочем, в таком случае рискуют не только заемщики, но и банки. Ведь, увеличение доли токсичных долгов в портфеле негативно отразится на их собственных кредитных рейтингах и заметно усложнит доступ к получению новых заемных средств зарубежом.

Примечательно, что по официальным данным Нацбанка, собственный капитал всех грузинских коммерческих банков составляет ничтожную часть (всего лишь 12,6% или GEL 4.700.000.000) от их общего объема оборотных средств. Все остальные финансовые ресурсы (87,4%) предсталяют собой заемные средства, предоставленные регулятором (Нацбанком Грузии), средства вкладчиков и клиентов (депозиты и корсчета), а также ресурсы, полученные по кредитным линиям иностранных банков, финансовых организаций и международных финансовых институтов.

Еще более усложнит ситуацию, если на рынок массово поступят арестованные активы (в основном - квартиры, дома, участки земли, автомобили, техника). Большой поток предложения неминуемо столкнет цены вниз и портфель обеспечения, уже выданных займов может заметно обесцениться. А это в свою очередь вынудит банки потребовать от заемщиков добавить к имеющимся еще и новые объекты залога для обеспечения кредита. Впрочем, тоже самое могут потребовать и от самих банков уже их кредиторы. Они вправе осуществить переоценку банковских портфелей и активов, и потребовать от банков компенсировать "недостачу", что вполне может оказаться им не по силам. А это уже чревато полноценным финансовым кризисом для всей банковской отрасли.

На новые регуляции жалуются и ритейлеры. Они ожидают заметное снижение продаж товаров в рассрочку. Их логика проста. Если раньше обычный потребитель, получающий зарплату в 1.000 лари мог воспользоваться рассрочкой на сумму в 500 лари и более, то теперь он может взять в рассрочку товар лишь на в 200 лари. Соответственно, число покупателей заметно сократиться.

Кроме того, регуляции, связанные с ипотекой отразятся и на строительный бизнес. Сократиться продажа квартир и как следствие, упадут продажи строительных материалов для их ремонта, а также мебели, бытовой техники и иных предметов обстановки.

Пока же новые регуляции еще не вступили в силу, как граждан, так и банки охватил невиданный кредитный ажиотаж. Всего за один месяц - август 2018 года, объем банковского кредитования в стране сразу подсколичл почти на один миллиард лари (GEL 956.000.000). Тем самым, по состоянию на сентябрь 2018 года суммарный кредитный портфель грузинских банков составил 24 миллиарда 200 миллионов лари (более USD 9.300.000.000).




С первой страницы
25.09.2009 "Лейбористы" требуют сократить зарплаты членам правительства
Как отметил Каха Дзагания, правящая партия "Единое Национальное Движение Грузии" получит в 2009 году GEL 11.000.000.
18.01.2010 Константин Гамсахурдиа направляется в Москву
Вместе со своим коллегой-депутатом он намерен встретиться в российской столице с бывшими высокопоставленными чиновниками Грузии, проживающими в России.
19.09.2014 Делегация Европейского центра ядерных испытаний посетила Грузию
На встрече наряду со многими важными вопросами активно обсуждался вопрос ассоциированного членства Грузии в CERN.
25.10.2010 Михаил Саакашвили и Николя Саркози провели встречу в Швейцарии
Михаил Саакашвили также встретился с первыми лицами Доминиканской республики и Камеруна и министром иностранных дел Швейцарии.
05.10.2006 180 граждан РФ покинут Грузию 6-го октября самолетами МЧС России
Граждане РФ, временно находящиеся на территории Грузии будут отправлены в Россию 6-го октября 2006 года двумя самолетами МЧС России. Об этом заявил временный поверенный в делах России в Грузии Иван Волынкин
11.04.2007 "Партия Народа" и республиканцы протестуют против введения налога на проживание в зонах культурного наследия Грузии
"Партия Народа" протестует против введения в зонах культурного наследия Грузии нового налога. Лидер партии Коба Давиташвили призвал население 2-го мая в 13:00 провести предупредительную акцию протеста перед зданием Парламента Грузии
09.09.2009 В Грузии вновь произошло землетрясение
Третье на этой неделе землетрясение произошло в Онском районе на северо-западе Грузии. Землетрясение было слабым и на этот раз в Тбилиси не ощущалось.
12.12.2011 Премьер-министр Грузии о начале переговоров с ЕС о свободной торговле
Ника Гилаури: начало переговоров с Евросоюзом о свободной торговле является важнейшим событием для Грузии и шагом вперед для развития экономики Грузии.
09.06.2007 Между президентами Грузии и России состоялся откровенный разговор
Откровенный разговор состоялся между президентами Грузии и России в Санкт-Петербурге 9-го июня, заявил по окончании встречи глав государств министр иностранных дел Грузии Гела Бежуашвили
06.06.2015 Ираклий Гарибашвили: Грузия возвращает себе роль регионального центра
Глава правительства уверен, что задействование новой железной дороги Баку-Тбилиси- Карс, строительство глубоководного порта в Анаклия и восстановление исторического Шелкового пути еще больше упрочит транзитную роль Грузии.
09.03.2012 Валерий Меладзе выступит с благотворительным концертом в Тбилиси
Организатором концерта наряду с Союзом деятелей искусства Грузии также является фонд "Будущее за тобой".
15.03.2008 Михаил Саакашвили присутствовал на мероприятии в честь 15-летней годовщины артиллерии
Михаил Саакашвили поздравил военнослужащих с Днем артиллерии и рассказал об успехах страны в сфере обороны. По словам президента, в последние годы многое изменилось.
26.02.2006 Тела девяти граждан Грузии, погибших на Басманном рынке Москвы, отправлены на родину
Тела девяти граждан Грузии, погибших в результате обрушения Басманного рынка в Москве 23 февраля, отправлены на родину
28.07.2015 Международный танцевальный фестиваль пройдет в Батуми
Международный танцевальный фестиваль пройдет на черноморском побережье Грузии, в Батуми, этим летом, в самый разгар курортного сезона.
23.03.2015 Компания "Hyatt" объявила о планах открыть отель в Тбилиси
Заключен контракт с "Rustaveli Property Ltd" по поводу управления отелем "Hyatt Regency", который будет построен к 2017 году.

23.10.2018
Тбилиси лидирует среди популярных мест для путешествий в кампании друзей

23.10.2018
Грузия заняла 6-ое место в рейтинге путешествий на новогодние праздники

23.10.2018
Новые строительные регуляции подтолкнут к росту цен на недвижимость

23.10.2018
Новые банковские правила подорвут внутренний спрос и приведут к монополизации рынка

23.10.2018
ЦИК Грузии окончательно запутался со списком избирателей

18.10.2018
В Грузии стартует сезон туристических скидок

18.10.2018
Грузинским школьникам помогут изучить итальянский язык

18.10.2018
Официальная статистика считает, что жизнь в стране стала лучше

18.10.2018
Монополия на рынке коммуникаций исключает развитие отрасли

18.10.2018
Грузия может стать для России новым Кипром


Copyright © NRegion, 2005 — 2018
info@nregion.com | Об издании