NRegion

PDA version   Export RSS/XML     English Google translate    
Internet Publishing

Новости
Политика
Экономика
Геополитика
Общество
Право
Бизнес

 Грузия
 Армения
 Азербайджан

Получать новости на E-mail:



Новости
Ужесточение условий кредитования может привести к финансовому кризису
18:51 | 28.09.2018

Версия для печати ·
Добавить в избранное ·

Новые регуляции, Национального Банка Грузии заметно ужесточающие правила кредитования несут высокие системные риски. Это может привести к значительному замедлению экономики, спаду потребления, массовым банкротствам заемщиков с высоким уровнем закредитованности и росту доли проблемных долгов в кредитных портфелях. Таково мнение ряда представителей ритейла и банковского сектора.

Новые регуляции вступают в силу уже с 1-го ноября 2018 года. На их основе устанавливается верхняя планка сроков погашения кредитов. Так, для ипотечного кредитования максимальным лимитом станет 15-ти летний срок погашения, для потребительского кредитования под обеспечение недвижимым имуществом - 10-ти летний срок, для автокредитования - 6-ти летний срок, а для любых других видов кредитования предельным станет 4-ех летний срок погашения.

Самое же главное новшество заключается в установлении лимитов уровня закредитованности заемщиков. Для этого вводится 6-ти уровневая шкала соотношения официальных доходов к предельному уровню расходов на суммарное обслуживание долга.

В частности для лиц, чей доход составляет более 10.000 лари в месяц банк вправе устанавливать лимит руководствуясь своей внутренней политикой (без четких ограничений). Для лиц, чей доход составляет от 7.000 до 10.000 лари в месяц устанавливается лимит на суммарное обслуживание долга (проценты и принципалы) в размере до 3.000 лари (т.е. 30% от официальных доходов). Для лиц, чей доход оценивается от 5.000 до 7.000 лари в месяц определен лимит на суммарное обслуживание долга (проценты и принципалы) до 1.750 лари(т.е. 25% от официальных доходов). Для заемщиков, чей доход составляет от 3.000 до 5.000 лари в месяц устанавливается лимит на суммарное обслуживание долга (проценты и принципалы) в размере до 1.000 лари (т.е. 20% от официальных доходов). Для лиц, чей доход составляет от 1.000 до 3.000 лари в месяц устанавливается лимит на суммарное обслуживание долга (проценты и принципалы) в размере до 600 лари (т.е. 20% от официальных доходов). Для лиц, чей ежемесячный доход составляет до 1.000 лари и меньше вводится предельный лимит на общее обслуживание долга (проценты и принципалы) в размере до 200 лари (т.е. 20% от официальных доходов).

Следует отметить, что в настоящее время подавляющее число заемщиков имеют задолженность намного превышающую установленные лимиты. Дело в том, что ранее коммерческие банки охотно кредитовали заемщиков, с куда более высокой суммарной нагрузкой по обслуживанию долга (вплоть до 65% - 75% от дохода). Кроме того, многие заемщики пользовались возможностью перекредитования и реструктуризации долгов, с тем, чтобы получив новый кредит перекрыть ранее взятые финансовые обязательства. Сейчас же им проделать это и тем самым избежать рисков ареста имущества, и банкротства, станет уже не возможно.

Между тем, по данным Нацбанка и без новых регуляций сумма просроченных кредитов в банковском секторе достигла отметки более 400-от миллионов лари (GEL 404.300.000). Только за август 2018 года просрочка выросла еще на 22 миллиона лари (GEL 22.200.000).

Впрочем, в таком случае рискуют не только заемщики, но и банки. Ведь, увеличение доли токсичных долгов в портфеле негативно отразится на их собственных кредитных рейтингах и заметно усложнит доступ к получению новых заемных средств зарубежом.

Примечательно, что по официальным данным Нацбанка, собственный капитал всех грузинских коммерческих банков составляет ничтожную часть (всего лишь 12,6% или GEL 4.700.000.000) от их общего объема оборотных средств. Все остальные финансовые ресурсы (87,4%) предсталяют собой заемные средства, предоставленные регулятором (Нацбанком Грузии), средства вкладчиков и клиентов (депозиты и корсчета), а также ресурсы, полученные по кредитным линиям иностранных банков, финансовых организаций и международных финансовых институтов.

Еще более усложнит ситуацию, если на рынок массово поступят арестованные активы (в основном - квартиры, дома, участки земли, автомобили, техника). Большой поток предложения неминуемо столкнет цены вниз и портфель обеспечения, уже выданных займов может заметно обесцениться. А это в свою очередь вынудит банки потребовать от заемщиков добавить к имеющимся еще и новые объекты залога для обеспечения кредита. Впрочем, тоже самое могут потребовать и от самих банков уже их кредиторы. Они вправе осуществить переоценку банковских портфелей и активов, и потребовать от банков компенсировать "недостачу", что вполне может оказаться им не по силам. А это уже чревато полноценным финансовым кризисом для всей банковской отрасли.

На новые регуляции жалуются и ритейлеры. Они ожидают заметное снижение продаж товаров в рассрочку. Их логика проста. Если раньше обычный потребитель, получающий зарплату в 1.000 лари мог воспользоваться рассрочкой на сумму в 500 лари и более, то теперь он может взять в рассрочку товар лишь на в 200 лари. Соответственно, число покупателей заметно сократиться.

Кроме того, регуляции, связанные с ипотекой отразятся и на строительный бизнес. Сократиться продажа квартир и как следствие, упадут продажи строительных материалов для их ремонта, а также мебели, бытовой техники и иных предметов обстановки.

Пока же новые регуляции еще не вступили в силу, как граждан, так и банки охватил невиданный кредитный ажиотаж. Всего за один месяц - август 2018 года, объем банковского кредитования в стране сразу подсколичл почти на один миллиард лари (GEL 956.000.000). Тем самым, по состоянию на сентябрь 2018 года суммарный кредитный портфель грузинских банков составил 24 миллиарда 200 миллионов лари (более USD 9.300.000.000).




С первой страницы
01.03.2011 Мэр Тбилиси посетил строительство нового медицинского центра
Благодаря азербайджанским частным инвестициям на алее Давида Агмашенебели в Тбилиси появится многопрофильный медицинский центр.Загрузки
31.10.2013 Григорий Карасин и Зураб Абашидзе обсудили российско-грузинские отношения
С обеих сторон была подтверждена важная самостоятельная роль Женевских дискуссий по безопасности и стабильности в Закавказье.
25.03.2011 Табачная компания "JTI" создаст юридическую компанию по Южному Кавказу
Международная табачная компания "JTI" приняла решение об открытии в Тбилиси компании по развитию бизнеса на Южном Кавказе.
11.02.2009 Хайди Тальявини провела встречу с Нино Бурджанадзе
Руководитель международной комиссии по расследованию российско-грузинской войны, Хайди Тальявини находится в Грузии. В рамках визита она проводит встречи с представителями руководства и членами оппозиции.
26.01.2012 Грузия вернула право на три винных бренда в Германии
Упразднена регистрация российской компании "Moscow Wines and Spirits" на три бренда - "Цинандали", "Хванчкара" и "Киндзмараули", которые отныне являются собственностью Грузии.
28.09.2013 В России упрощается выдача виз гражданам Грузии
Российская сторона поэтапно упрощает процесс выдачи виз для определенной категории граждан Грузии, в частности по линии родственных связей, для членов профессиональных союзов, для бизнесменов.
18.05.2015 Делегация Грузии примет участие в министериале Совета Европы
Глава МИД: будет принято решение о принятии к сведению 11-го консолидированного отчета генерального секретаря Совета Европы по конфликту в Грузии.
09.05.2007 В Абхазии принимают меры против проникновения африканской чумы с территории Грузии
Государственная ветеринарная служба самопровозглашено республики Абхазия приняла меры по недопущению заноса заболевания африканской чумы с территории Грузии
14.11.2006 Доходы Грузии от импорта нефтепродуктов составили USD 120.300.000
За первые 9 месяцев 2006 года в виде налоговых и таможенных платежей по линии импорта нефтепродуктов для перечисления в госбюджет Грузии было начислено GEL 208.798.000 (USD 120.300.000), что на 22,8% превышает показатель годичной давности (GEL 170.070.500 или USD 98.000.000)
03.08.2006 Союз Конфедератов заявил о поддержке абхазского народа
В связи с обострением ситуации в Кодорском ущелье Союз Конфедератов заявил о поддержке абхазского народа
07.08.2013 Дмитрий Медведев: Иванишвили произвел впечатление прагматичного человека
По мнению Дмитрия Медведева, Бидзина Иванишвили - это прагматичный человек, желающий добра своей стране и понимающий важность хороших отношений с Россией.
02.05.2007 В Тбилиси проходят акции в память погибших от рук полицейских
В память погибших от рук полицейских члены НПО "Институт равноправия" и родные погибших проводят акции в Тбилиси 2-го мая
08.01.2009 Арабские инвесторы cкупают земли в Кахетии
По информации источника, за один гектар земли инвесторы платят GEL 1.300. Массовое приобретение сельскохозяйственных угоди в регионе арабскими инвесторами категорически отрицает губернатор региона Кахетии, Гиоргий Гвиниашвили.
23.02.2010 Ураганный ветер нанес значительный ущерб столице Грузии
В результате стихии погибли двое и пострадали несколько человек. Ветер нанес особенно большой ущерб Дигомскому массиву столицы, где без крыш остались более 150-т домов.
27.10.2009 Страсбургский суд предъявил Грузии штраф в размере EUR 6.000
Палата суда единогласно постановила, что Грузия нарушила европейскую Конвенцию о защите прав человека и основных свобод.

19.11.2018
Медицинский туризм в Грузии вырос за год на треть

19.11.2018
Грузия получила в дар уникальную карту Кавказа XVIII-го века

19.11.2018
За 10 месяцев в Грузию поступили переводы на сумму 1.300.000.000 долларов

19.11.2018
Грузию посетит легендарный писатель Эрик-Эмманюэль Шмитт

19.11.2018
Грузинский ресторан в Портленде попал в ТОП-13 лучших в США

15.11.2018
Золото вошло в Топ-10 экспортных товаров Грузии

15.11.2018
Задолженность перед банками ставит новые рекорды

14.11.2018
В Грузии открывается Посольство Саудовской Аравии

14.11.2018
В Грузии откроется Посольство Норвегии

14.11.2018
Грузия потеряла от внешней торговли около 5 миллиардов долларов


Copyright © NRegion, 2005 — 2019
info@nregion.com | Об издании