NRegion

PDA version   Export RSS/XML     English Google translate    
Internet Publishing

Новости
Политика
Экономика
Геополитика
Общество
Право
Бизнес

 Грузия
 Армения
 Азербайджан

Получать новости на E-mail:



Новости
Ужесточение условий кредитования может привести к финансовому кризису
18:51 | 28.09.2018

Версия для печати ·
Добавить в избранное ·

Новые регуляции, Национального Банка Грузии заметно ужесточающие правила кредитования несут высокие системные риски. Это может привести к значительному замедлению экономики, спаду потребления, массовым банкротствам заемщиков с высоким уровнем закредитованности и росту доли проблемных долгов в кредитных портфелях. Таково мнение ряда представителей ритейла и банковского сектора.

Новые регуляции вступают в силу уже с 1-го ноября 2018 года. На их основе устанавливается верхняя планка сроков погашения кредитов. Так, для ипотечного кредитования максимальным лимитом станет 15-ти летний срок погашения, для потребительского кредитования под обеспечение недвижимым имуществом - 10-ти летний срок, для автокредитования - 6-ти летний срок, а для любых других видов кредитования предельным станет 4-ех летний срок погашения.

Самое же главное новшество заключается в установлении лимитов уровня закредитованности заемщиков. Для этого вводится 6-ти уровневая шкала соотношения официальных доходов к предельному уровню расходов на суммарное обслуживание долга.

В частности для лиц, чей доход составляет более 10.000 лари в месяц банк вправе устанавливать лимит руководствуясь своей внутренней политикой (без четких ограничений). Для лиц, чей доход составляет от 7.000 до 10.000 лари в месяц устанавливается лимит на суммарное обслуживание долга (проценты и принципалы) в размере до 3.000 лари (т.е. 30% от официальных доходов). Для лиц, чей доход оценивается от 5.000 до 7.000 лари в месяц определен лимит на суммарное обслуживание долга (проценты и принципалы) до 1.750 лари(т.е. 25% от официальных доходов). Для заемщиков, чей доход составляет от 3.000 до 5.000 лари в месяц устанавливается лимит на суммарное обслуживание долга (проценты и принципалы) в размере до 1.000 лари (т.е. 20% от официальных доходов). Для лиц, чей доход составляет от 1.000 до 3.000 лари в месяц устанавливается лимит на суммарное обслуживание долга (проценты и принципалы) в размере до 600 лари (т.е. 20% от официальных доходов). Для лиц, чей ежемесячный доход составляет до 1.000 лари и меньше вводится предельный лимит на общее обслуживание долга (проценты и принципалы) в размере до 200 лари (т.е. 20% от официальных доходов).

Следует отметить, что в настоящее время подавляющее число заемщиков имеют задолженность намного превышающую установленные лимиты. Дело в том, что ранее коммерческие банки охотно кредитовали заемщиков, с куда более высокой суммарной нагрузкой по обслуживанию долга (вплоть до 65% - 75% от дохода). Кроме того, многие заемщики пользовались возможностью перекредитования и реструктуризации долгов, с тем, чтобы получив новый кредит перекрыть ранее взятые финансовые обязательства. Сейчас же им проделать это и тем самым избежать рисков ареста имущества, и банкротства, станет уже не возможно.

Между тем, по данным Нацбанка и без новых регуляций сумма просроченных кредитов в банковском секторе достигла отметки более 400-от миллионов лари (GEL 404.300.000). Только за август 2018 года просрочка выросла еще на 22 миллиона лари (GEL 22.200.000).

Впрочем, в таком случае рискуют не только заемщики, но и банки. Ведь, увеличение доли токсичных долгов в портфеле негативно отразится на их собственных кредитных рейтингах и заметно усложнит доступ к получению новых заемных средств зарубежом.

Примечательно, что по официальным данным Нацбанка, собственный капитал всех грузинских коммерческих банков составляет ничтожную часть (всего лишь 12,6% или GEL 4.700.000.000) от их общего объема оборотных средств. Все остальные финансовые ресурсы (87,4%) предсталяют собой заемные средства, предоставленные регулятором (Нацбанком Грузии), средства вкладчиков и клиентов (депозиты и корсчета), а также ресурсы, полученные по кредитным линиям иностранных банков, финансовых организаций и международных финансовых институтов.

Еще более усложнит ситуацию, если на рынок массово поступят арестованные активы (в основном - квартиры, дома, участки земли, автомобили, техника). Большой поток предложения неминуемо столкнет цены вниз и портфель обеспечения, уже выданных займов может заметно обесцениться. А это в свою очередь вынудит банки потребовать от заемщиков добавить к имеющимся еще и новые объекты залога для обеспечения кредита. Впрочем, тоже самое могут потребовать и от самих банков уже их кредиторы. Они вправе осуществить переоценку банковских портфелей и активов, и потребовать от банков компенсировать "недостачу", что вполне может оказаться им не по силам. А это уже чревато полноценным финансовым кризисом для всей банковской отрасли.

На новые регуляции жалуются и ритейлеры. Они ожидают заметное снижение продаж товаров в рассрочку. Их логика проста. Если раньше обычный потребитель, получающий зарплату в 1.000 лари мог воспользоваться рассрочкой на сумму в 500 лари и более, то теперь он может взять в рассрочку товар лишь на в 200 лари. Соответственно, число покупателей заметно сократиться.

Кроме того, регуляции, связанные с ипотекой отразятся и на строительный бизнес. Сократиться продажа квартир и как следствие, упадут продажи строительных материалов для их ремонта, а также мебели, бытовой техники и иных предметов обстановки.

Пока же новые регуляции еще не вступили в силу, как граждан, так и банки охватил невиданный кредитный ажиотаж. Всего за один месяц - август 2018 года, объем банковского кредитования в стране сразу подсколичл почти на один миллиард лари (GEL 956.000.000). Тем самым, по состоянию на сентябрь 2018 года суммарный кредитный портфель грузинских банков составил 24 миллиарда 200 миллионов лари (более USD 9.300.000.000).




С первой страницы
27.10.2015 Президент Грузии встретится с бывшим владельцем "Рустави-2"
Судебное разбирательство по делу "Рустави 2", получило широкий общественный резонанс. Президент ранее призвал судью, рассматривающего дело, не принимать поспешных решений.
09.12.2015 "Грузинская мечта" предлагает установить 50-процентный избирательный барьер
Звиад Дзидзигури предложил всем политическим партиям принять участие в обсуждении этой инициативы до парламентских выборов 2016 года.
08.11.2006 МИД Грузии: "Геннадий Онищенко нарушает резолюцию СБ ООН по Грузии"
Департамент Прессы и Информации Министерства Иностранных Дел Грузии прокомментировал заявление главного санитарного врача России Геннадия Онищенко, касающееся перспективы поставок на российский рынок абхазских и приднестровских вин
30.06.2007 В Тбилиси продолжается строительный бум
Строительный бум стал в последнии годы стал обычным явлением для грузинской столицы. Появляется масса новых отелей, находящихся в управлении международных гостиничных операторов. Не меньшими темпами растет и жилищное строительство.
08.02.2012 Бидзина Иванишвили: НАТО и прозападный курс является судьбой нашей страны
Бидзина Иванишвили: я считаю возможным одновременно устанавливать правильные отношения с Россией и стремиться к НАТО.
11.05.2012 В Батуми открывается экономическая конференция ПА ОБСЕ
Форум посвящен вопросам инвестиционной среды, борьбы против коррупции, транспортной инфраструктуры, энергетической безопасности и туризма.
27.07.2013 Кандидатом от ЕНД на президентских выборах будет Давид Бакрадзе
Кандидатом от "Единого Национального Движения" на президентских выборах по итогам праймериз будет лидер парламентского "большинства" Давид Бакрадзе.
03.03.2008 Большинство респондентов счтают, что оппозиционными лидерами в первую очередь движет желание одержать верх над властью
Согласно опросу, оппозиционными лидерами в первую очередь движет желание одержать верх над властью. На опрос газеты "Квирис Палитра" с 25-го по 28-е февраля на тему: "Что в первую очередь движет оппозиционными лидерами?" ответили 536-ть респондентов.
19.03.2009 Бидзина Гиоргобиани возглавит акции 9-го апреля в Европе
Лидеры "Консервативной Партии Грузии", в ходе своего визита в Берлине, встретились с Бидзиной Гиоргобиани, который принял решение вступить в "Консервативную Партию Грузии".
31.03.2014 В Тбилиси прошли грузино-канадские политические консультации
Стороны обсудили широкий спектр вопросов политического и экономического сотрудничества между двумя странами.
17.06.2008 В Коджори обнаружили противопехотные мины российского производства
Дорожные рабочие недалеко от поселка Коджори, где раньше находилась российская военная база, обнаружили 6-ть мешков противопехотных мин, взрывных устройств с дистанционным управлением. Возбуждено уголовное дело по статье "незаконное хранение оружия и взрывных устройств".
26.07.2007 Министр обороны Грузии Давид Кезерашвили посетит Кодорское ущелье
Министр обороны Грузии Давид Кезерашвили 26-го июля посетит Верхнюю Абхазию, в связи с годовщиной восстановления юрисдикции в Кодорском ущелье. Именно тогда решением президента Грузии Кодорское ущелье было переименовано в Верхнюю Абхазию, где было размещено легитимное правительство Абхазии, действующее в изгнании
02.10.2006 Российские офицеры, обвиненные в Грузии в шпионаже, доставлены в аэропорт Тбилиси
Российские офицеры, обвиненные в Грузии в шпионаже, доставлены в аэропорт Тбилиси, откуда в ближайшее время должны быть отправлены в Россию
15.01.2015 "Свободные демократы" заинтересовались деятельностью Фонда соинвестирования
"Свободные демократы" выяснят, как попала в руки "Роснефти" критически важная для страны инфраструктура.
27.10.2007 ГУАМ вооружается
Генеральные штабы Вооруженных сил стран-участниц ГУАМ разработали совместную концепцию создания международного воинского подразделения в рамках ГУАМ. Согласно документу, в подразделении будет состоять от 500-т до 700-т военных, из них от Украины – 200-ти человек. Военные эксперты считают необходимым формирование подобных подразделений из числа военнослужащих-контрактников.

19.11.2018
Медицинский туризм в Грузии вырос за год на треть

19.11.2018
Грузия получила в дар уникальную карту Кавказа XVIII-го века

19.11.2018
За 10 месяцев в Грузию поступили переводы на сумму 1.300.000.000 долларов

19.11.2018
Грузию посетит легендарный писатель Эрик-Эмманюэль Шмитт

19.11.2018
Грузинский ресторан в Портленде попал в ТОП-13 лучших в США

15.11.2018
Золото вошло в Топ-10 экспортных товаров Грузии

15.11.2018
Задолженность перед банками ставит новые рекорды

14.11.2018
В Грузии открывается Посольство Саудовской Аравии

14.11.2018
В Грузии откроется Посольство Норвегии

14.11.2018
Грузия потеряла от внешней торговли около 5 миллиардов долларов


Copyright © NRegion, 2005 — 2018
info@nregion.com | Об издании