NRegion

PDA version   Export RSS/XML     English Google translate    
Internet Publishing

Новости
Политика
Экономика
Геополитика
Общество
Право
Бизнес

 Грузия
 Армения
 Азербайджан

Получать новости на E-mail:



Новости
Ужесточение условий кредитования может привести к финансовому кризису
18:51 | 28.09.2018

Версия для печати ·
Добавить в избранное ·

Новые регуляции, Национального Банка Грузии заметно ужесточающие правила кредитования несут высокие системные риски. Это может привести к значительному замедлению экономики, спаду потребления, массовым банкротствам заемщиков с высоким уровнем закредитованности и росту доли проблемных долгов в кредитных портфелях. Таково мнение ряда представителей ритейла и банковского сектора.

Новые регуляции вступают в силу уже с 1-го ноября 2018 года. На их основе устанавливается верхняя планка сроков погашения кредитов. Так, для ипотечного кредитования максимальным лимитом станет 15-ти летний срок погашения, для потребительского кредитования под обеспечение недвижимым имуществом - 10-ти летний срок, для автокредитования - 6-ти летний срок, а для любых других видов кредитования предельным станет 4-ех летний срок погашения.

Самое же главное новшество заключается в установлении лимитов уровня закредитованности заемщиков. Для этого вводится 6-ти уровневая шкала соотношения официальных доходов к предельному уровню расходов на суммарное обслуживание долга.

В частности для лиц, чей доход составляет более 10.000 лари в месяц банк вправе устанавливать лимит руководствуясь своей внутренней политикой (без четких ограничений). Для лиц, чей доход составляет от 7.000 до 10.000 лари в месяц устанавливается лимит на суммарное обслуживание долга (проценты и принципалы) в размере до 3.000 лари (т.е. 30% от официальных доходов). Для лиц, чей доход оценивается от 5.000 до 7.000 лари в месяц определен лимит на суммарное обслуживание долга (проценты и принципалы) до 1.750 лари(т.е. 25% от официальных доходов). Для заемщиков, чей доход составляет от 3.000 до 5.000 лари в месяц устанавливается лимит на суммарное обслуживание долга (проценты и принципалы) в размере до 1.000 лари (т.е. 20% от официальных доходов). Для лиц, чей доход составляет от 1.000 до 3.000 лари в месяц устанавливается лимит на суммарное обслуживание долга (проценты и принципалы) в размере до 600 лари (т.е. 20% от официальных доходов). Для лиц, чей ежемесячный доход составляет до 1.000 лари и меньше вводится предельный лимит на общее обслуживание долга (проценты и принципалы) в размере до 200 лари (т.е. 20% от официальных доходов).

Следует отметить, что в настоящее время подавляющее число заемщиков имеют задолженность намного превышающую установленные лимиты. Дело в том, что ранее коммерческие банки охотно кредитовали заемщиков, с куда более высокой суммарной нагрузкой по обслуживанию долга (вплоть до 65% - 75% от дохода). Кроме того, многие заемщики пользовались возможностью перекредитования и реструктуризации долгов, с тем, чтобы получив новый кредит перекрыть ранее взятые финансовые обязательства. Сейчас же им проделать это и тем самым избежать рисков ареста имущества, и банкротства, станет уже не возможно.

Между тем, по данным Нацбанка и без новых регуляций сумма просроченных кредитов в банковском секторе достигла отметки более 400-от миллионов лари (GEL 404.300.000). Только за август 2018 года просрочка выросла еще на 22 миллиона лари (GEL 22.200.000).

Впрочем, в таком случае рискуют не только заемщики, но и банки. Ведь, увеличение доли токсичных долгов в портфеле негативно отразится на их собственных кредитных рейтингах и заметно усложнит доступ к получению новых заемных средств зарубежом.

Примечательно, что по официальным данным Нацбанка, собственный капитал всех грузинских коммерческих банков составляет ничтожную часть (всего лишь 12,6% или GEL 4.700.000.000) от их общего объема оборотных средств. Все остальные финансовые ресурсы (87,4%) предсталяют собой заемные средства, предоставленные регулятором (Нацбанком Грузии), средства вкладчиков и клиентов (депозиты и корсчета), а также ресурсы, полученные по кредитным линиям иностранных банков, финансовых организаций и международных финансовых институтов.

Еще более усложнит ситуацию, если на рынок массово поступят арестованные активы (в основном - квартиры, дома, участки земли, автомобили, техника). Большой поток предложения неминуемо столкнет цены вниз и портфель обеспечения, уже выданных займов может заметно обесцениться. А это в свою очередь вынудит банки потребовать от заемщиков добавить к имеющимся еще и новые объекты залога для обеспечения кредита. Впрочем, тоже самое могут потребовать и от самих банков уже их кредиторы. Они вправе осуществить переоценку банковских портфелей и активов, и потребовать от банков компенсировать "недостачу", что вполне может оказаться им не по силам. А это уже чревато полноценным финансовым кризисом для всей банковской отрасли.

На новые регуляции жалуются и ритейлеры. Они ожидают заметное снижение продаж товаров в рассрочку. Их логика проста. Если раньше обычный потребитель, получающий зарплату в 1.000 лари мог воспользоваться рассрочкой на сумму в 500 лари и более, то теперь он может взять в рассрочку товар лишь на в 200 лари. Соответственно, число покупателей заметно сократиться.

Кроме того, регуляции, связанные с ипотекой отразятся и на строительный бизнес. Сократиться продажа квартир и как следствие, упадут продажи строительных материалов для их ремонта, а также мебели, бытовой техники и иных предметов обстановки.

Пока же новые регуляции еще не вступили в силу, как граждан, так и банки охватил невиданный кредитный ажиотаж. Всего за один месяц - август 2018 года, объем банковского кредитования в стране сразу подсколичл почти на один миллиард лари (GEL 956.000.000). Тем самым, по состоянию на сентябрь 2018 года суммарный кредитный портфель грузинских банков составил 24 миллиарда 200 миллионов лари (более USD 9.300.000.000).




С первой страницы
05.05.2006 Основан международный консорциум Черноморских Железных Дорог
Основанием Международного консорциума Черноморских железных дорог и подписанием соответствующего протокола завершилось 5 мая в Москве межправительственное заседание представителей железных дорог России, Грузии, Армении и самопровозглашенной республики Абхазия
14.11.2007 Последний в 2007 году поток резервистов будет призван 20-го ноября
Как заявили в Министерстве обороны Грузии, причиной отсрочки призыва стали последние политические события и введение чрезвычайного положения в стране.
11.05.2011 Михаил Саакашвили пообещал повысить зарплаты педагогам
Высокая зарплата для педагогов напрямую будет зависеть от результатов аттестационных экзаменов и повышения квалификации.
02.07.2010 Антонио Милошоски: главный принцип СЕ - поддержать целостность Грузии
Антонио Милошоски: хочу заявить, что главный принцип Совета Европы – поддержать территориальную целостность Грузии. Все наши доклады служат тому, чтобы заставить Россию выполнять взятые перед СЕ обязательства.
31.10.2007 Давид Зурабишвили: для вывода миротворцев необходим выход Грузии из СНГ
Председатель парламентской фракции "Демократический Фронт", Давид Зурабишвили считает, что для вывода миротворцев из Абхазии необходим выход Грузии из СНГ.
02.10.2012 Бидзина Иванишвили возможно займет пост премьер-министра Грузии
Бидзина Иванишвили: несмотря на то, что у меня нет большого желания, есть конституционная поправка и я могу, как гражданин страны, являющейся членом Евросоюза, быть премьером.
21.12.2007 Нино Бурджанадзе поклялась встретить следующие президентские выборы в Сухуми
Исполняющая обязанности президента Грузии Нино Бурджанадзе встретилась с проживающими в Кутаиси избирателями в Сухумском институте субтропических культур 21-го декабря 2007 года.
15.08.2007 Эксперт: Самолет ВВС РФ выпустил ракету после обстрела с югоосетинских позиций
Военный эксперт, главный редактор военно-аналитического журнала "Арсенал" Ираклий Аладашвили считает, что инцидент с бомбардировкой территории Грузии 6-го августа может быть связан с тем, что самолет, залетевший в Грузию со стороны России и сбросивший ракету в Горийском районе, был обстрелян с югоосетинских позиций
06.07.2006 Азербайджан намерен продавать Грузии газ по мировым ценам
Азербайджан намерен продавать Грузии дополнительный объем газа по мировым ценам. Об этом заявил министр промышленности и энергетики Азербайджана Натик Алиев
01.08.2007 Елена Тевдорадзе не исключает возможности досрочного освобождения бывшего пресс-секретаря Абашидзе
Председатель парламентского комитета по правам человека и гражданской интеграции Елена Тевдорадзе не исключает возможности досрочного освобождения бывшего пресс-секретаря экс-главы Аджарской АР Аслана Абашидзе Тамаза Бакуридзе
22.12.2009 Виталий Хрипун: войска РФ должны быть выведены из Абхазии и Южной Осетии
Пограничник Виталий Хрипун, который самовольно покинул воинскую часть в Южной Осетии и бежал в Грузию, заявляет, что российские войска должны быть выведены из Абхазии и Южной Осетии. Он также заявил, что "не хочет быть оккупантом".
23.01.2007 Между МИД Грузии и ТГУ оформленно соглашение о сотрудничестве
Министр иностранных дел Грузии Гела Бежуашвили и ректор Тбилисского государственного университета имени Иване Джавахишвили Георгий Хубуа 23-го января подписали меморандум о сотрудничестве между МИД Грузии и ТГУ
27.05.2013 Объем средств Фонда соинвестирования Грузии может превысить USD 5.000.000.000
Бидзина Иванишвили: когда я заявил о создании Фонда соинвестирования, то появилось столько желающих, что, возможно, размеры его капитала превысят USD 5.000.000.000.
27.05.2011 Остается неизвестной судьба 46-ть активистов "Народного Собрания"
После разгона акции агентство "Интерпрессньюс" и радио "Палитра" открыли "горячую линию" для сбора от населения информации о пострадавших, задержанных и пропавших.
01.12.2006 Для того, чтобы помешать вступлению России в ВТО, Грузии придется заручиться поддержкой других стран
Для того, чтобы помешать вступлению России в ВТО, Грузии придется заручиться поддержкой других стран. Такое мнение высказал американский эксперт в области международной торговли, старший научный сотрудник Института Международной Экономики в Вашингтоне Джеффри Шотт

19.11.2018
Медицинский туризм в Грузии вырос за год на треть

19.11.2018
Грузия получила в дар уникальную карту Кавказа XVIII-го века

19.11.2018
За 10 месяцев в Грузию поступили переводы на сумму 1.300.000.000 долларов

19.11.2018
Грузию посетит легендарный писатель Эрик-Эмманюэль Шмитт

19.11.2018
Грузинский ресторан в Портленде попал в ТОП-13 лучших в США

15.11.2018
Золото вошло в Топ-10 экспортных товаров Грузии

15.11.2018
Задолженность перед банками ставит новые рекорды

14.11.2018
В Грузии открывается Посольство Саудовской Аравии

14.11.2018
В Грузии откроется Посольство Норвегии

14.11.2018
Грузия потеряла от внешней торговли около 5 миллиардов долларов


Copyright © NRegion, 2005 — 2019
info@nregion.com | Об издании